Audrey Heng
科技逐渐渗透新一代的金融产品和服务，并为提高效率、提升客户体验提供了独特的机会。今天我们带来了三大顶级科技趋势，引领保险行业走上变革的康庄大道。
在过去的两年里，数字化转型步伐加快，这或多或少都对各行各业产生了重大影响，金融服务业也不例外。该行业不得不迅速适应技术进步和革新潮流，根据客户不断变化的期望来重塑产品和服务，以提供更好的体验。
对于理财顾问和他们的客户来说，技术已然成为大众体验不可分割的一部分，这毋庸置疑，即使行业不断发展，技术也能帮助大家保持与时俱进。展望未来一年，我们探讨了即将改变金融服务格局的三大关键科技趋势：
去年早些时候，投资公司淡马锡控股发起的一项调查表明，金融服务行业在人工智能应用道路上仍处于早期阶段，只有 13% 的企业在大部分流程中引入了人工智能解决方案。只有 13% 的企业在大部分流程中引入了人工智能解决方案。。2022 年，人工智能在该行业将更加普及，大大地颠覆理财顾问的工作性质。
人工智能可以从根本上革新核心流程，提高效率并深入“以客户为本”的理念，深度挖掘优质的接触点，直接迎合到个人客户的需求。利用人工智能和数据分析工具，理财顾问便能根据客户的生活需求和习惯为客户定制高度个性化的产品和服务。
从核保、客户体验和营销 来看，人工智能目前只是“小试牛刀”。随着科技日益成熟，人工智能将呈现多栖发展，并通过有意义的创新应用来提高业务能力。然而，需要注意的是，人工智能将直接使用客户的数据。为了谨慎起见，企业最好要让客户参与其中，让他们了解数据是如何用于制定定价计划或索赔处理等事项的。在确保客户始终信任您和您的业务这方面，透明公开是关键所在
2022 年的另一大主流科技就是云技术。在新冠疫情的背景下，灵活的业务模式对于确保实践的可持续性至关重要。为了更好地迎合客户需求和跟上实践目标，今年各大企业将顺利启动云转型。作为任何实践数字化转型目标的基石，云计算为您提供了未来业务转型所需的运营灵活性。
财务顾问已在尽快将核心流程迁移到云端，据德勤 2022 年保险行业展望显示，72% 的受访者表示他们计划增加云端技术方面的支出。
随着云技术的不断成熟，理财顾问能够加速开发并推陈出新；您也能保持灵活，迎合客户不断变化的需求。同时，该技术能助您成为所在生态系统中所有利益相关者的连接枢纽，从客户到保险科技公司、医疗保健供应商等等。不过，如需充分利用云平台，必要的技能和流程缺一不可。
理财顾问将利用科技来打造全渠道体验的最佳效果，以满足客户在这方面的需求。
客户将更容易接受数字和远程互动工具。据安永 2020 年亚太保险业展望显示，73% 的人已经准备好在移动设备上进行理财操作。 随着金融科技的不断发展，客户希望理财方案选择更多，获取更便捷，成本更实惠。
为了时刻保持自己的竞争优势，2022 年仍要继续打造一个客户至上的全渠道战略。通过紧密结合使用数字触点和面对面触点，确保您轻松驾驭整个客户旅程，按需为客户提供无缝支持和建议，从而增强您在后疫情的数字时代已经具备的面对面能力。
打造一个有效的全渠道战略，充分利用面对面互动和数字平台特有的优势，在数字和实际场景中为客户提供最佳选择。
Laura Hoi，ChFC，一位百万圆桌会龄 17 年的新加坡会员分享了 她是如何通过拥抱科技来提高客户体验的。通过引入数字财务规划软件，她加强了方案的展示方式，提升了客户体验的全面性和互动性，无论是现场还是虚拟会议都能轻松驾驭。她阅读了百万圆桌《圆桌》(Round the Table) 杂志中的科技板块，从中了解到了这项新兴技术。“这本杂志经常会刊登有关最新软件和应用程序的文章，我们可以用这些新技术来提高业绩和效率。”她表示。
今天的金融服务业正站在一个十字路口。科技变革步伐加快，整个行业将发生翻天覆地的变化，今后的金融服务将更加“以客户为本”。为了与变化同在，理财顾问需要时刻准备就绪，迎接新的行业标准和客户期望。