Audrey Heng
科技不斷塑造新一代的金融產品與服務，為改善效率帶來獨特機遇，從而提高客戶體驗。以下是三大關鍵科技趨勢，它們正在革新保險業界，使其變得更好。
過去兩年間，數碼轉型步伐加劇，對包括金融服務業在內的幾乎所有行業帶來了重大影響。金融服務業不得不迅速適應科技進步與轉型浪潮，重塑產品與服務，以更好滿足客戶不斷變化的期望。
無可否認，對理財顧問和客戶來說，科技已成為人類體驗不可或缺的一環，並且隨著行業不斷蛻變，科技讓從業人員的實務得以維持相關性。回顧以往這段日子，我們發現了推動金融服務業轉型的三大科技趨勢：
儘管仍在採用的初期，投資公司 Temasek Holdings 去年較早時候進行的問卷調查發現，只有約 13% 的金融服務從業人員在業務流程中採用 AI 解決方案。2022 年，AI 料將於業內更趨盛行，將空前顛覆理財顧問的工作模式。
AI 可以改變核心流程，使其變得更有效率和更以客為本，因此擁有無窮潛力，可望帶來優質接觸點，滿足個別客戶的需要。透過結合使用 AI 與數據分析工具，理財顧問可以根據客戶的生活方式及習慣，自訂高度個人化的產品與服務。
從核保、客戶體驗到市場推廣，AI 帶來的機會僅僅是序幕而已。隨著技術日趨成熟，AI 將持續實現應用場景的多元化，帶來更新且更有意義的應用場景，提升業務能力。但有一點必須注意，就是 AI 會使用客戶數據。最好保持謹慎，讓客戶瞭解如何利用他們的數據制定價格計劃或處理索償。透明度將成為維繫客戶對您信任的關鍵。
另一種料將在 2022 年大放異彩的科技是雲端技術。疫情證明，擁有敏捷的業務模式是確保業務可持續發展的必要條件。為了更好地滿足客戶所需及業務目標，今年將是邁向雲端的一年。作為任何實務數碼轉型的基石，雲端技術能賦予您未來業務轉型所需的營運敏捷性和靈活性。
理財顧問迅速將核心流程移師雲端，在德勤的《2022 年保險業前瞻》中，有 72% 受訪者表示打算增加雲端投入。
隨著雲端技術日趨成熟，理財顧問將能加快步伐研發及推出新解決方案，保持敏捷，緊貼客戶需要的變化。與此同時，雲端技術亦能讓您化身為業務生態系統中所有持份者的連繫樞紐，從客戶到保險科技和醫療服務提供者都一一涵蓋。除此之外，為了充分善用雲端平台，您亦應確保裝備必要的技能與流程。
對全渠道客戶體驗的需求，將促使理財顧問投奔科技的懷抱。
客戶越來越願意接受數碼和遙距互動工具。在安永的《2020 年亞太地區保險前瞻報告》中，多達 73% 的受訪者預期能以流動裝置完成任何理財任務。隨著金融科技不斷發展，對以更低成本全天候存取更多金融解決方案的需求變得更加顯著。
要維持競爭優勢，您必須在 2022 年持續建立以客為先的全渠道策略。在後疫情數碼年代，應透過採用具黏合力的數碼及實體接觸點，確保輕鬆駕馭整個客戶旅程，並流暢無阻地在客戶需要時提供支援與建議，藉此提升您的面對面交流能力。
有效的全渠道策略必須善用數碼與面對面交流互動的獨有優勢，在這兩方面都能為客戶提供最佳體驗。
Laura Hoi，ChFC 來自新加坡，擁有 17 年百萬圓桌會齡，她將分享自己如何採納科技來提升客戶體驗。透過在個人實務中採用數碼理財規劃軟件，她得以改善向客戶介紹解決方案的方式，不論是面對面會見或虛擬會面，都能令整個體驗變得更加全面和更具互動性。她緊貼最新科技趨勢的方法之一，就是閱讀百萬圓桌《圓桌》雜誌的「科技」欄目。「上面經常有關於最新軟件與應用程式的文章，有助提高我們的生產力與實務效率。」她說道。
今時今日，金融服務業正站在十字路口。科技正在加快整個行業的革新速度，驅使其變得更以客戶為中心。為了不落後於人，理財顧問需要做好準備，隨時迎合全新的行業標準與客戶期望。